2019年10月に消費税が増税となりました。
政府のキャッシュレス消費者還元事業の実施により、これまでクレジットカードを持つということに興味のなかった人にもカードへの関心が高まってきたと思われます。
そこで遅ればせながらこの記事では、クレジットカードを持つことのメリットとデメリットを挙げ、クレジットカードは果たして必要なのかを考えてみたいと思います。
この記事は、カードの細かな還元率であるとか、最大限のメリットを提供するものではなく、クレジットカードの世界をほぼ知らない方への手引きとなります。
最大の魅力は、なんといっても現金を持ち運ぶ危険や憂いが無いということ。
現金には名前が書かれていませんから、失くしてしまったり盗られてしまったりしたら、ほぼ手元に戻ることはありません。
対して、クレジットカードの場合は、カード会社に連絡すれば機能を即止めることができますから、財産を守るという意味では現金よりは安全だと考えられます。
財布の中に多くの現金を入れておく必要がないですし、小銭で財布が膨れるのを防ぐこともできます。
ただ日本国内では、まだまだクレジットカード決済ができない店舗も多く、私のように生活の支払いの大半をカード決済している人でも、少なからず現金を常に用意しておかなければならないことになり、そのあたりは不便です。
もうひとつの大きな魅力としては、ポイントを貯めることができるということ。
今回の消費税増税の還元については期間限定ですから省きます。
現金決済では単純に支払いをするだけですが、クレジットカードは支払うごとに何かしらのポイントが手に入ります。
逆に言えば、手に入れたいポイントを選んでそれを貯めていくということです。
興味のある、貯めたいポイントは何ですか？
飛行機での旅行に使いたいのなら航空会社のマイルという名のポイント。
楽天やYahooでのショッピングサイトでお買い物が多ければ、それらのポイント。
駅利用ならSuicaなどにチャージできるポイント。
車利用ならガソリン給油がお得になるポイント。
毎日のように利用するスーパーや百貨店などに利用できるポイント。
日常の中で、支払うごとにそういったポイントが貯まり、そのポイントを使って購入や支払いに充てることができるのなら、何もメリットのない現金支払いよりも断然お得になりますね。
最後に特化した魅力として、ハイステータスなサービスを得ることもできるということ。
クレジットカードには大きく分けてプロパーカードと提携カードがあります。
プロパーカードとは、JCBやダイナース、アメリカンエキスプレスなどの国際ブランドが直接発行するカード。
提携カードはクレジットカード発行会社（三菱JFJニコスやクレディセゾンなど）が企業と提携して発行しているカードです。
今や提携カードは世の中にあふれています。
スーパーでもガソリンスタンドでも銀行でも、クレジットカード入会を勧められます。
提携カードは審査のハードルが低いので発行するのは容易であり、年会費も無料であったり安かったりするので、多くの人のお財布に最低1枚は収まっているのではないでしょうか。
でもプロパーカードは勧められることもなく、年会費も高いので、提携カードで用が足りれば、一般的には不要なものという位置付けになります。
それでもそこに魅力を感じる人は、カードにステータスの高さを求めています。
プロパーカードには提携カードにはない、レベルの高いサービスがあります。
クレジットカードやローンの良好な取引実績を積んでいくと、プロパーカードの中でも最高のステータスカードに辿り着くことができ、最高のサービスを受けることができるのです。
ゆえに提携カードとは違って、年会費もそれなりの金額を支払うことにはなりますが、それを納得したうえで、そのサービスや優越感のようなものに魅力を感じる人がプロパーカードを持つといっていいでしょう。
やはり一番怖いのはクレジットカードの不正利用です。
クレジットカードの情報が何らかの悪質な手段で盗まれてしまい、盗まれた情報で身に覚えのないショッピングやキャッシングをされてしまう事件は、年々増加傾向にあります。
架空のネットショッピングサイトでの支払い。
銀行を装ったサイトに誘導。
ゴルフ場やスポーツジムなどで磁気データを盗み取られるスキミング。
こういった悪質な手法により、大事なクレジットカードの情報が流失していまうことがあります。
普段Amazonや楽天などの大手でネットショッピングをしているので大丈夫ということではなく、そのサイトを装っての事件も多発しています。
大手サイトからであっても、何度もカード更新の催促があったり、メールの差出人が個人のものであったりした場合は気を付けたほうがいいですね。
とはいえ、あまりに巧妙な手口で、知らないうちに不正に使われてしまうこともありますので、確実に明細には目を通してください。
身に覚えのないショッピングがあれば、カード会社にすぐに連絡をし、調査依頼をすれば多くの場合は保証はされます。
しかし、カードは利用停止になり再発行になるし、カード会社とのやり取り等面倒なこともあるので、不快感が続くことにはなります。
昨今はクレジット会社側も非常に警戒感が強く、疑わしいと思われる内容を感知すれば、カード保有者に利用があったかどうか通知が来るようになっています。
あらゆる場面で犯罪に巻き込まれる可能性は高くなってきている中で、クレジットカードの場合は救済措置がしっかりあるので、注意を払いながらの利用であれば、むやみに怖がることもないと思います。
そして次にやっぱり怖いのは、カードを乱用してしまうこと。
当たり前ですが、現金で支払うのなら、お財布の中に入っている金額以上のショッピングはできません。
買いたいなあと思っても、現金が足りなければそこであきらめることになります。
ところがクレジットカードの場合は、手持ちがなくても買い物ができてしまいます。
これがいつのまにやら浪費癖となって、生活を変えてしまうのではないかという不安が、クレジットカード決済＝借金という図式を恐れる多くの堅実な日本人にはあります。
カードを持っていることで、ショッピングの幅が広がり、次第に毎月の返済に苦労するというくらいなら、クレジットカードは持たずに今後も現金支払いで済ませるほうがいいということになります。
さて、今まで現金主義で暮らしてきた人にとって、クレジットカードは果たして必要なのでしょうか。
個人的な見解ですが、今後現金ではなくクレジット決済を選択していくというのなら、多少の現金の増減には執着しないという自己ルールを持つことが必要だと感じます。
それができれば、クレジットカード決済の持つ魅力を味わうことができるはずです。
貯まったポイントも、よく考えてみれば、現金よりも払いやすくなったからこそ多く貯まったというもの。
現金支払いでは、支払い自体を少なくしようという抑制力が働きます。
その抑制力が、ポイントではなく現金を多く貯めることにつながるということに気づきます。
現金支払いで、余計な買い物はせず、現金自体を失わないことがいちばんだと思えるのなら、クレジットカードを持つことは賢い選択ではないということです。
クレジットカードで決済をしてポイントを貯めたり、ハイステータスを求めることは、ちょっとした遊び心やわずかな気持ちのゆとりが必要だということになります。
カード所有に向いているかどうか。
自分自身の生活スタイルや性質を見つめてみることで答えが出るはずです。
オリンピックイヤーを迎え、おもてなしの観点でもあらゆる店舗でクレジットカード決済が急激に普及してきています。
欧米ではずっと以前から、出店のような小さな店舗でもクレジットカード決済を導入しています。
消費者側もスリのような小さな犯罪が多発している国では、現金を持ち歩くことよりもクレジットカード1枚で買い物ができるほうが安全です。
一概に他国と比べることはできませんが、 堅実であることと少しのゆとりを持つことの両面を持ちあわせている現状の日本の国民性は、非常にバランスのとれた誇らしいものだと言えます。
自分自身に、クレジットカードが必要かどうか。
年代、性別、職業などにもよりますが、新しいものへのチャレンジを容易にできるタイミングで取得できればベストだと思われます。
